金融支持家庭農場大有可為

　　2013年中央一號文件提出，鼓勵和支持承包土地向專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社流轉。一年來，各地積極培育家庭農場，家庭農場呈現蓬勃發(fā)展的趨勢。據人行呼和浩特中心支行對內蒙古自治區(qū)家庭農場金融需求情況的調查顯示，轄區(qū)家庭農場穩(wěn)步發(fā)展，資金需求旺盛，但當前金融支持家庭農場發(fā)展還存在貸款額度不能完全適應大額資金需求、融資成本高等問題，應引起關注。

　　調查結果表明，家庭農場穩(wěn)步發(fā)展。一是數量持續(xù)增長。截至2013年末，內蒙古符合調查條件的家庭農場由2011年的48398個增加到51720個，覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)由285個增加到390個，參與農戶數由54865戶增加到64379戶。二是經營日趨規(guī)模化。截至2013年末，家庭農場經營耕地面積由2011年的1570.76萬畝增加到1826.6萬畝，占全區(qū)耕地面積的17.07%，平均每個家庭農場經營規(guī)模353.31畝，是全區(qū)承包農戶平均經營耕地面積的12.55倍。三是增收效果明顯。與普通農戶相比，家庭農場的經營收入明顯提高。截至2013年末，全區(qū)家庭農場經營總收入由2011年的101.74億元增加到130.39億元，平均每個家庭農場經營收入由21.02萬元增加到25.22萬元。

　　調查顯示，家庭農場的金融需求得到有效滿足。一是貸款額度有所增長。截至2013年末，家庭農場貸款余額由2011年的45.38億元增長到66.2億元，平均每個農場貸款由9.38萬元增長到12.8萬元。二是貸款滿足率提高。截至2013年末，家庭農場貸款金額滿足率由73.75%增加到79.27%。三是保險（放心保）覆蓋面提高。截至2013年末，內蒙古共有25家保險分公司在相關盟市開辦了農業(yè)保險業(yè)務，涵蓋了10多種種植業(yè)主要農作物品種如玉米、小麥等，養(yǎng)殖業(yè)如生豬和奶牛。四是信貸需求額度普遍較大。據調查，2013年，種植業(yè)家庭農場、畜禽飼養(yǎng)業(yè)家庭農場、水域養(yǎng)殖業(yè)家庭農場戶均信貸需求分別為8.51萬元、31.6萬元、25萬元，分別是信用社小額信用貸款**高限額4.26倍、15.8倍、12.5倍。五是貸款期限多元化。

　　存在的主要問題

　　一是貸款額度不能完全適應大額資金需求。調查顯示，100畝以上規(guī)模的家庭農場資金需求量較大，但信貸資金滿足度卻明顯不足。涉農金融機構尤其是農信社對農戶貸款實行單戶限額管理，對農戶小額信用貸款**高5萬元，對規(guī)模30畝左右的家庭農場授信額度控制在8萬元以內，對規(guī)模100畝左右的授信額度在15萬元之內，300畝以上的控制在20萬元之內。

　　二是貸款期限難以滿足中長期融資需求。調查顯示，雖然家庭農場中長期貸款余額由2011年的10.15億元增加到13.57億元，但占貸款余額的比例由22.36%減少到20.5%，說明農村信用社等涉農機構對農戶仍然主要發(fā)放1年及以內的短期貸款為主，對家庭農場的中長期資金需求還沒有從結構上進一步提高。農戶在自行解決中長期貸款需求時進行民間融資仍較為普遍，提高了融資成本。

　　三是融資成本普遍較高。調查顯示，涉農金融機構對家庭農場貸款在利率上與一般農戶貸款有所提高。如農村信用社對家庭農場的短期貸款平均利率達到13.58%，較商業(yè)銀行6.93%的平均利率高出近一倍，而對普通農戶短期貸款平均利率為12.17%。據調查，在正常年景下，種植業(yè)家庭農場資產利潤率在8%至15%，畜禽飼養(yǎng)業(yè)家庭農場在10%至15%，水域養(yǎng)殖業(yè)15%。家庭農場在面臨較大的生產風險與市場風險情況下，經常發(fā)生虧損，難以承受較高的融資成本和貸款利率。

　　四是農業(yè)保險品種單一且設計不合理。由于農業(yè)生產經營風險大，缺乏巨災保險機制，保險賠付率高，商業(yè)保險公司開展農業(yè)保險的積極性較低，導致農業(yè)保險險種較少。目前，仍然存在部分盟市開展農業(yè)保險的保險公司少，保險險種少和保險賠付設計不合理等問題。

　　五是缺乏有效抵押擔保資產。家庭農場所擁有土地為農村耕地，只是與政府簽訂的長期租賃合同，沒有土地證，不能作為抵押物。其他的固定資產由于評估價值較低，也不足以用于抵押品。

　　六是家庭農場發(fā)展快而扶持政策細則出臺難。實踐中如何科學合理界定家庭農場，是以經營耕地的規(guī)模、是以家庭成員占從業(yè)人員的比例、還是以工商注冊為準，或是三者兼而有之，目前仍沒有權威部門給出明確的說法，致使地方政府對家庭農場的財政、金融、稅收等扶持政策的實施細則出難臺、落實難。

　　相關建議

　　一是制定家庭農場的信貸管理辦法。明確家庭農場可獲得的貸款額度和貸款期限，研究制定扶持家庭農場的信貸政策，組織家庭農場的信用評定和培植，鼓勵金融機構加大對家庭農場的信貸投放力度，有效降低家庭農場融資成本。

　　二是創(chuàng)新家庭農場信貸產品。創(chuàng)新家庭農場擔保抵押方式和融資方式，對農機專業(yè)戶開辦農機具抵押，對產業(yè)化程度高的家庭農場要創(chuàng)新農業(yè)訂單融資貸款，對資信狀況良好的家庭農場發(fā)放信用貸款。

　　三是形成家庭農場發(fā)展合力。對支持家庭農場力度較大的金融機構實施稅收減免、財政獎補等扶持政策，激發(fā)金融支持的積極性。設立家庭農場專項發(fā)展資金用于家庭農場貸款擔保、還貸周轉。允許農村集體土地使用權或承包經營權進行抵押融資貸款。

　　四是分散家庭農場信貸風險。通過稅收減免、財政貼補等措施，加快發(fā)展農業(yè)保險，鼓勵商業(yè)性保險公司擴大農業(yè)保險覆蓋面，增加農業(yè)保險險種，加大農業(yè)保險理賠力度。設立政策性農業(yè)保險公司，分擔家庭農場信貸風險。

　　五是明確主體地位。建議有關部門盡快研究出臺家庭農場注冊或認定的相關制度規(guī)定，對家庭農場的內涵、認定標準、設立條件、登記事項等作出規(guī)定，明確其法律主體地位。研究擬定支持家庭農場發(fā)展的規(guī)劃，把家庭農場作為改造傳統農業(yè)、發(fā)展現代農業(yè)的抓手，制定切實可行的措施辦法，大力宣傳和鼓勵家庭農場發(fā)展